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宇信科技新一代银行不良资产管理系统研发成功

  在经济下行、利率市场化、市场自由化等市场不、稳定因素的影响下,银行信用风险逐步显现,由客户违约造成的银行不良贷款余额和不良率逐年增加。截至2018年底,中国银行业不良资产规模已达2万亿,不良率增至1.89%,较2017年的商业银行不良贷款率上升0.15个百分”点。日益庞大的银行不良贷款存量已经成为商业银行保持市场竞争力、开展国际化经营的重大障碍。加快不良资产认定、处置,降低不良率是银行的资产管理主要任务。

  1、 传统不良资产处置,手段单一、机制落后,处置过程不规范、不科学、道德风险高;

  2、 社会信用环境依然欠佳,企业“资本关联日趋复杂、债务关系复杂。银行缺乏有效识别企业关联风险、可保全财产的线索,导致银行讨债无门;

  3、 不良资产处置以银行内部处置为主,缺乏与外部资产管理机构和互联网资产处置渠道对接,严重影响了不良资产处置的效率和质量。

  建设集不良资产处置管理、不良资产证券化管理、不良资产竞价交易管理为一体的不良资产管理平台。不良资产管理平台采用先进的分布式微服务架构,充分应用大数据、区块链先进技术,实现了不、良资产的智能化尽调、精准化处置、互联网化交易管理。

  宇信科技公司业务中心自2018年6月启动新一代不良资产管理系统的研发工作,该产品定位于面向包括银行、资产管理公司、信托公司、评估公司、评级公司、律师事务所及投资机构等资产管理链条上的机构,实现了资产;推介、资产置换、转让出售、资产证券化、第三方风险代理、债转股、结构化交易等多种不良资产处置方法与途径,使银行资产得以保值增值。实现从银行内部不良资产处置管理,结合外部机构进行不良资产证券化管理,以及面向互联网的不良资产竞价交易服务的一站式的系统。

  实现了全口径不良资产管理,业务全生命周期管理,不良资产处置过程的全视图管理。

  1、 建立覆盖银行不良资产保全管理的全生命周期、满足全,部业务处置流程的综合性业务管理平台,实现了不良资产处置的标准化、规范化、数据化、自动化。

  2、 提供了信贷类资产”与非信贷类资产的集中管理,并通过与核心、信贷等系统建立自动化的数据采集与业务交互,提高了工作效率,降低劳动强度,减少重复劳动。

  3、 建立资产保全基础工作管理平台,提供了资产接收、责任认定、资产处置、抵债资产、资产打包处置、不良资产证券化、账务处理、已核销资产管理、资产分析。等业务流程,提供了资产保全日常管理工作的规范化和自动化水平,使管理信息更紧密地与业务处理相联系。

  4、 通过大数据技术对不良资产进行外部数据采集、数据挖掘、智能分析自动化形成不良资产尽职调查管理,实现对债务人可保全资产的精准查找、失联信息修复,提高资产处置的效率。

  5、 通过资产证券化实现不良资产处置的创新方式。资产证券化系统应用区块链技术实现:穿透底层资产,将底层资产信息上链,保证数据公开、真实、不可篡改,让参?与各方“看透”底层资产,从而建立新的信任机制。从而使链上的产品设计全流程透明化,数据传输实时共享,大幅优化不良资产交易流程。

  6、 通过建立不良资产交易平台,汇集各方资源信息,通过挂牌交易、集中竞价、公开买卖等方式,实现真正意义上的不良资产市场化运作。

  宇信科技从2006年开始就为国有大型银行提供不良资产管理系统解决方案,近些年先后!为多家全国股份制银行、省级农信社联合社、城商银行和农商银行实施了不良资产管理系统项目,帮助银行严控不良贷款额、不良贷款率双升,极大化解了中国银行业的系统性风险。宇信科技以金融行业应用为支撑,为银行及泛金融等领域客户提供先进的解决方案和金融咨询“服务,是中国金融IT服务领域的佼佼者。

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